Организационные документы ООО МКК "РЕГИОН-КРЕДИТ44"

Основные термины, используемые в документации

Общие условия договора потребительского займа ООО МКК «Регион-Кредит44»

Настоящие Общие условия Договора потребительского займа ООО МКК «Регион-Кредит44» (далее «Общие условия») содержат положения Договора потребительского займа, и в совокупности с Индивидуальными условиями Договора потребительского займа, согласованными ООО МКК «Регион-Кредит44» (Заимодавцем) и заемщиком - физическим лицом (Заемщиком) в индивидуальном порядке, составляют Договор потребительского займа (далее «Договор»), Общие условия устанавливаются Заимодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения н могут быть приняты Заемщиком путем присоединения не иначе как в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской федерации.

1. Термины н определении

Займодавец - Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Регион-Кредит44»

  • дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций и регистрационный номер записи: 25 ноября 2015г., № 001503034007197
  • Место регистрации: 156551, Костромская обл., Красносельский р-н, пос. Молодежный д. 14
  • Почтовый адрес: 156551, Костромская обл., Красносельский р-н, пос. Молодежный л. 14
  •  Р/с: 40702810600000002463 в ООО «Костромаселькомбанк» г. Кострома
  • БИК: 043469720
  • ОГРН: 1154437001465
  • ИНН: 4415007804
  • КПП: 441501001
  • Сайт: http://kredit44.ucoz.com/

Займ (микрозайм) – денежная сумма в российских рублях, предоставленная Заимодавцем Заемщику на условиях, предусмотренным договором займа (далее – Договор), в том числе на условиях возвратности, платности и срочности, в сумме, не превышающей пятьдесят тысяч рублей, в соответствии с договором займа (микрозайма);

Заемщик – физическое лицо – гражданин РФ, достигший возраста 18 лет, постоянно зарегистрированный на территории РФ и паспорта гражданина РФ, с наличием стажа на постоянном месте работы (не менее 2 месяцев), заключившие Договор займа;

График платежей – информация о суммах и датах платежей заемщика по договору займа с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга и сумм направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика, в течении срока действия договора займа, определенной исходя из условий договора займа, действующего на дату заключения договора займа.

Залог - способ обеспечения обязательств заемщика, при котором займодавец приобретает право в случае неисполнения обязательств заемщика получить удовлетворение за счет заложенного имущества;

Задолженность — общая сумма задолженности заемщика по Договору, включающая сумму не погашенного займа (основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты, а также (при наличии) начисленная неустойка и сумма издержек по получению исполнения;

Просроченная задолженность - любой предусмотренный Договором платеж (часть платежа), не оплаченный заемщиком в дату платежа,

Расчетный период - временной период (интервал), за который займодавец осуществляет начисление процентов за пользование займом. Расчетный период начинается вдень, следующий заднем предоставления займа, и заканчивается вдень возврата всей суммы займа. Срок займа - период времени, указанный в Договоре, в течение которого заемщик вправе использовать займ и в течение, которого он должен осуществлять погашение займа в соответствии с Графиком платежей. Ко дню окончания Срока займа заемщик обязан осуществить полное погашение займа и уплатить проценты, начисленные на сумму займа. Исчисление Срока займа и начисление процентов на сумму займа осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в Расчетном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

2. Общие положения

2.1 Требования к заемщику:

2.1.1 Возраст - от 16 лет до 75 лет;

2.1.2 Наличие гражданства Российской Федерации;

2.1.3 Наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства РФ.

2.1.4 Наличие стажа на постоянном месте работы не менее 2 месяцев.

2.2 Для принятия решения о предоставлении займа заемщик предъявляет следующие документы:

2.2.1 Действующий паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации;

2.2.2 Свидетельство ИНН; 2.2.3 Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

2.2.4 Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС. водительское удостоверение, заграничный паспорт гражданина РФ. пенсионное удостоверение, удостоверение личности офицера, военный билет, свидетельство ЕГРИП);

2.2.5 Заполненное и подписанное заявление-анкета, в котором своей подписью заемщик гарантирует достоверность, точность и полноту сведений.

2.2.6 Иные документы в соответствии с условиями займа и действующего законодательства в том числе. Займодавец вправе запросить у заемщика дополнительные документы для принятия решения по Заявлению - анкете. Непредставление заемщиком дополнительных документов может являться основанием для отказа в предоставлении займа.

2.3. Сроки рассмотрения, оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа), и принятия решения относительно о выдаче займа.

2.3.1. Продолжительность процедуры рассмотрения заявления заемщика, оценка его кредитоспособности и принятия Кредитором решения о выдаче займа или об отказе в выдаче займа зависит от индивидуальных особенностей заемщика, вида запрашиваемого займа, а также от наличия у Заемщика всех необходимых для принятия решения документов и в среднем занимает от 15 минут до 1-го дня с момента начала собеседования с заемщиком. Срок рассмотрения поданного заявления - анкеты на получение микрозайма зависит от вида микрозайма.

2.4. При принятии решения о выдаче или отказе от выдачи займа, с целью оценки платежеспособности заемщика, Общество может также учесть другие критерии и обстоятельства.

2.5. Заимодавец вправе принять мотивированное решение об отказе в предоставлении микрозайма клиенту в соответствии со следующим Перечнем:

  • Предоставления поддельных и недостоверных документов и сведений;
  • Наличие отрицательной кредитной истории (данные из Бюро кредитных историй);
  • Ранее Заемщику был выдан микрозайм и срок его возврата не истек;
  • В случае нарушения Заемщиком условий договора по ранее выданному ему микрозайму;
  • Если имеются иные обстоятельства, препятствующие заключению договора.

2.6. При положительном решении ООО МКК «Регион-Кредит44» заключает с Заемщиком договор о предоставлении микрозайма.

2.7. Заем предоставляется в валюте Российской Федерации.

2.8. Заёмщик вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

3. Предоставление займа. Проценты по Договору.

3.1 Договор заключается путем присоединения заемщика к Общим условиям и считается заключенным с момента подписания Индивидуальных условий сторонами. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

3.2 Выдача микрозайма Заемщику осуществляется наличными денежными средствами. Датой предоставления займа считается день выдачи заемщику суммы займа из кассы Общества.

3.3 Заемщик обязуется вернуть предоставленную сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и по ставке, согласованные сторонами в Индивидуальных условиях и Графике платежей.

3.4 Процентная ставка по Договору определяется с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в Индивидуальных условиях (постоянная процентная ставка). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

3.5 Информация о суммах и датах платежей заемщика по Договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского займа, определенной исходя из условий договора потребительского займа, действующих на дату заключения Договора, установлены в Графике платежей.

3.6 На момент заключения договора потребительского займа для физических лиц полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

3.7 После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов МКК «РЕГИОН-КРЕДИТ44» по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. МКК «РЕГИОН-КРЕДИТ44» не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов МКК «РЕГИОН-КРЕДИТ44» по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

4. Полная стоимость займа.

4.1. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

4.2. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита (займа), установленный пунктом 4.6. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости кредита продолжительность всех месяцев признается равной.

4.3. При определении полной стоимости потребительского кредита (займа) все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа)

4.4. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:

  1. по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);
  2. по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);
  3. платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
  4. плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);
  5. платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;
  6. сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
  7. сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

4.4.1. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в пунктах 4.3 и 4.4. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в пункте 4.3 и подпунктах 2 - 7 пункта 4.4. 4.5.

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются:

  1.  платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского кредита (займа), а из требований федерального закона;
  2.  платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа);
  3.  платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения;
  4.  платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа);
  5.  платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

4.6. При предоставлении потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются плата заемщика за осуществление операций в валюте, отличной от валюты, предусмотренной договором (валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем), плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы заемщика, связанные с использованием электронного средства платежа.

4.7. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

4.8. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

4.9. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

читать далее...